こんにちは『ぬの』です。Webマーケターとして2年間のフリーランスを経て、現在はWebマーケティング支援に特化したIT企業を経営しています。
THE NUNOBLOGでは、「全方位のWebスキル習得をサポート」というコンセプトのもと、「マーケティング・ライティング・デザイン・プログラミング・動画編集」を中心に、Webスキルの習得方法を発信しています。
IT業界で活躍している「マーケター、デザイナー、エンジニア、動画クリエイター」で20名程のフリーランスチームを組んでおり、Webスキル習得後の「IT業界への転職」や「フリーランスへの独立」も支援しています。
簡単な自己紹介
フリーランスとして独立、法人を作って企業した時に1つの収入だけに頼っているのは危険です。僕も実際独立当初に運営しているサイトがGoogleのコアアップデートにより吹っ飛び大変なことになった経験があります。
なので、本業とは別で安定したな収入源を確保することは、フリーランスまたは起業家として生きていき上では重要です。
そこでおすすめなのが投資による資産分散です。僕は5年間不動産会社で投資家やファンド相手に営業をしてきたので、投資（特に不動産投資）に関しては知識が豊富と自負しています。
ソーシャルレンディングは少額から投資できるサービスとして人気を集めています。ですが、「バンカーズで投資したいけど、投資ってよく分からない」と躊躇している方もいるかもしれません。
そこで今回は、利用者の口コミ調査と僕の不動産会社で得た知識をもとに、『バンカーズ』の評判について、徹底解説していきます。
※本コンテンツはプロモーション(PR)を含みます。また、詳しい最新情報に関しては必ず公式サイトをご確認ください。料金は特段の表示がない限りは全て税込表記です。
バンカーズとはどんなソーシャルレンディング？
まずは、バンカーズの基本情報から見ていきましょう。
バンカーズの基本情報
| 運営会社 | 株式会社バンカーズ |
| 想定利回り | 1.86%〜6% |
| 最低投資金額 | 1万円 |
| 運用期間 |
6ヶ月〜12ヶ月 |
| 特徴 | セイムボート方式を採用している 予定分配率は2%～5% 金融のプロ集団が在籍していて融資経験が豊富 リスク開示と監視の徹底 |
バンカーズの投資案件の特徴
『バンカーズ』は2020年にサービスを開始し、最近注目が集まっているソーシャルレンディングサービスです。1万円からの少額で投資でき、オンライン完結で気軽に投資することができます。
バンカーズでは、銀行、証券会社、ベンチャーキャピタル、ノンバンク、ネット金融などあらゆる金融の経験者が集結しています。そして、運営会社の親会社の会長は、三菱東京UFJ銀行の元代表取締役です。
また、株式会社バンカーズの前身は、貸金業の経験も豊富であり、借り手の信用力や融資に関する高いノウハウを有していることが伺えます。
また、セイムボートという出資方式を採用しており、企業に提供する資金の一部を事業者（バンカーズ）も出す出資方式のことです。簡単に言うと、親会社が個人投資化と同じようなリスクを負うということです。
企業へ資金提供後に損失が生じた場合、投資家だけではなく事業者も不利益を受けることになるため、事業者による案件の絞り込みもより慎重になります。
利回りは、無事に完済すれば予定分配率2～5％程度です。申込手数料は無料で、口座開設や管理に関する手数料も発生しません。そのため、余計なコストをかけずに投資を始めることができます。
バンカーズ独自のリスク分析指標に則り、リスクを5段階評価で明確に開示し、融資実行後も継続的なモニタリングを行っています。投資先も公開しており、透明性を担保しているので、少しでも気になる方は、ぜひチェックしてみてください。
バンカーズの評判から分かったメリット
基本情報を抑えていただいたところで、バンカーズの魅力をさらに深堀していきます。他社と比較した時のバンカーズのメリットを紹介します。
①1口1万円からの少額で投資できる
バンカーズでは1口1万円から不動産に投資できます。
他のソーシャルレンディングでは1口10万円からとやや高めなサービスもある中、バンカーズでは1口1万円からの出資が可能です。
余剰資金の乏しい方や、学生や主婦の方でも参加しやすい金額設定になっているため、投資に興味がありつつも初期投資がハードルになっていたという方も参加しやすいのが特徴です。
②セイムボート方式を採用している
バンカーズではセイムボートという出資方式を採用しています。
セイムボード出資方式とは、企業に提供する資金の一部を事業者（バンカーズ）も出す出資方式のことです。簡単に言うと、親会社が個人投資化と同じようなリスクを負うということです。
企業へ資金提供後に損失が生じた場合、投資家だけではなく事業者も不利益を受けることになるため、事業者による案件の絞り込みもより慎重になります。
③予定分配率は2%～5%
バンカーズは、無事に完済すれば予定分配率2～5％程度の運用利回りが期待できます。
ファンドによっても分配率が異なり、全てのファンドで予定通りになる保障はありませんが、この水準は極めて高いです。
また、バンカーズを利用する場合のファンドの申込手数料は無料で、口座開設や管理に関する手数料も発生しません。そのため、余計なコストをかけずに投資を始めることができます。
④金融のプロ集団が在籍していて融資経験が豊富
バンカーズでは、銀行、証券会社、ベンチャーキャピタル、ノンバンク、ネット金融などあらゆる金融の経験者が集結しています。
そして、運営会社の親会社の会長は、三菱東京UFJ銀行の元代表取締役です。また、株式会社バンカーズの前身は、貸金業の経験も豊富であり、借り手の信用力や融資に関する高いノウハウを有していることが伺えます。
これらの融資経験やノウハウから、厳正な審査を通過した企業への投資が期待できます。
⑤リスク開示と監視の徹底
バンカーズでは、ファンド組成にあたり、金融のプロフェッショナルによる厳正な審査をクリアした企業にのみ融資を行っています。
また、バンカーズ独自のリスク分析指標に則り、リスクを5段階評価で明確に開示し、融資実行後も継続的なモニタリングを行っています。
しかもバンカーズでは投資先も公開しており、透明性を担保しています。
他のソーシャルレンディングでは、投資先を公開していないことが多いので、この点からもバンカーズは信頼できると言えるでしょう。
バンカーズの評判から分かったデメリット
前章ではメリットを紹介しましたが、もちろんデメリットもあります。本章ではデメリットも紹介するので、しっかりと把握しておきましょう。
①元本割れを起こすリスクがある
バンカーズでは募集されるファンドに元本保証があるわけではありません。何らかの要因により投資対象先の評価額が下落して、それが劣後出資部分を超えると投資家の元本が減ります。
元本割れを起こしても、バンカーズでは補填してくれません。ただ、出資法によって元本や配当の保証は禁止されています。
②途中解約できない
これはバンカーズに限らずですが、ソーシャルレンディングは一度投資をすると運用期間が満了するまで途中解約や第三者に売却することはできません。
運用期間が満了となるまで引き出しができないため、あらかじめ投資期間や投資金額についてよく検討したうえで申し込みをしましょう。
③入出金手数料が投資家負担
バンカーズへ出資金を入金する際、その振込手数料を投資家側で負担しなければなりません。また、運用終了後に返還された元金や分配金を出金する際に発生する振込手数料も投資家側の負担になります。
バンカーズでは、口座開設や管理、ファンドの申込の際には手数料が発生しないため、余計なコストをかけずに投資を始められます。
しかし、その一方で投資金の入出金時には手数料が発生するので注意が必要です。
もし、これらの点が心配な場合は『クラウドバンク』や『AGクラウドファンディング』の2社も検討してみると良いでしょう。他のソーシャルレンディングと比較すると、運用実績が豊富で比較的安定したリターンが見込めます。実際の利用者の口コミも良好です。
以上が、バンカーズのデメリットです。上記のデメリットが気にならない方にはバンカーズはおすすめなので、ぜひ投資先の1つとして検討してみてはいかがでしょうか？
バンカーズの評判は？【口コミを徹底レビュー】
前章では、バンカーズのメリット・デメリットを紹介しました。本章では、その内容を踏まえて実際の受講者の声を見ていきましょう。
良い口コミ・評判
まずは、良い口コミ・評判を紹介します。
良い口コミ：評判①：キャンペーンをやっている時もある
最近融資型クラウドファンディングのバンカーズさん気になっています。キャンペーンをやってるし登録しようかなぁ。
今年も待機資金をなるべく作らないよう、登録事業者さんは増やしたいところ。
（引用：THE NUNOBLOG調査）
良い口コミ：評判②：抽選以外で焦らず申し込めるのはいい
バンカーズの「商業手形ファンド第5号」に10万円投資しました。募集開始がお昼で応募できないと思ったのですが、19:00でまだ空きがありました。
抽選以外で焦らず申し込めるのはいいですね。
（引用：THE NUNOBLOG調査）
良い口コミ：評判③：しっかりと連絡があり信頼性が高い
今日、バンカーズさんから突然連絡がありました。「何事か？」と思ったのですが、私の勘違いで入金してなかった案件があると。
こういうイレギュラーな時に、しっかり対応してもらうと信頼感が増しますね。(自分のミスを棚にあげて、偉そうに言っておりますが)
（引用：THE NUNOBLOG調査）
良い口コミ：評判④：利回りが高い
バンカーズ「地域医療ファンド第4号」に100万円投資しました(*^^*)
終了早かったですね～
アマギフキャンペーンがあるからかな？
5000円のアマギフ予定ですが今後のファンドに100万円投資すると4万円のアマギフになります♪
もう何を買おうかわくわくしてます(笑)
次回も手堅い案件お願いします～☆— スワニルダ (@Swanilda_sea) August 13, 2021
バンカーズのポジティブな評判で多かったのは「抽選以外で焦らず申し込めるのはいい」・「利回りが高い」という口コミです。
悪い口コミ・評判
一方で、悪い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
悪い口コミ・評判①：満額になるのが遅くて不安になった
バンカーズ医療ファンド第2号まだ500万円ちょっと残ってます。
なんでだろう？僕が見落としているリスクがあるのかな？早く満了してよ。不安になってくるじゃないっすか！
（引用：X(旧Twitter)）
悪い口コミ・評判②：振込期限が短い
バンカーズの案件、今日（金曜日）募集で、振込期限が1/17（日曜日）ってなにげにヒドい設定じゃないのか？ と小声で呟く。
まあ、今日振り込めば良い話なんですけど。
（引用：X(旧Twitter)）
ポジティブな口コミが大半でしたが、一部「満了までに時間がかかっている」「振込期限が早い」といったネガティブな口コミも見受けられました。
以上、バンカーズの口コミ・評判でした。
バンカーズの口コミ・評判を紹介しましたが、百聞は一見に如かずです。登録するだけなら無料なので、ぜひ気軽に登録してみてくださいね。
バンカーズがおすすめな人・向いている人
以上の内容を踏まえ、バンカーズがどんな人におすすめかをまとめます。
以上が、バンカーズがおすすめな人です。上記の中で一つでも当てはまる方は、バンカーズはおすすめですよ。
登録は無料でできるので、とりあえず登録してくだけ損はないと思いますよ。
バンカーズの始め方【登録～投資まで】
ここまで読んでいただき、バンカーズが少しでも気になる人は、ぜひ気軽に登録してみてください。登録から利用開始までの流れをまとめると、次の通りです。
step
1マイナンバーの登録
まずは、『公式サイト』から投資家登録をします。
【マイページ】上部の【マイナンバー画像が登録されていません。こちらからご登録ください。】から登録してください。
step
2ファンドを探す
【ファンド一覧】より、ファンドを探してください。投資を希望するファンドの詳細画面で、プロジェクト概要やリスク、営業者報酬等を確認してください。
step
3投資を申し込む
【ファンド一覧】から【詳細】を開き、「申込口数」を入力します。（自動で出資金額が計算されます。）
２つのPDF書類を確認しチェックを付けてください。（PDFを開かなければチェックをつけられない仕様です。）入金期限迄に申込された金額を指定口座へ入金してください。
step
4入金する
当社サービスは出資金の事前入金には対応しておりません。出資金は必ず、申込みが完了してから（抽選方式の場合は当選後に）、過不足なくご入金ください。
- 先着方式の場合
→当社から「投資申込受付完了および振込のご案内メール」が届いてから、期限内に入金先口座まで申込金額をご入金ください。 - 抽選方式の場合
→当社から「当選のお知らせメール」が届いてから、期限内に入金先口座まで申込金額をご入金ください。当選前のご入金は受け付けておりません。誤って事前入金された方には、こちらから連絡し返金手続きを行っていただきます。
step
5分配金の受け取り
元本の償還および分配金は随時ご登録の出金先口座にお振込みさせていただいておりますので、お客さまご自身による出金依頼のお手続きは不要です。
バンカーズに関するよくある質問【Q&A】
最後に、バンカーズに関するよくある質問をまとめましたので、参考にしてみてください。
①仕組みが気になります
当社で取り扱うファンドの主とする対象事業は、当社と借手の間で金銭消費貸借契約を締結し、お客様からの出資金を融資し、その元金の返済および利息等の支払を受ける融資事業です。
当該元金がお客様の出資金を償還する原資となり、借手が支払う利息等から当社が受けるべき営業報酬を差し引いた残額がお客様への分配利益の原資となります。
ファンドへの出資を希望するお客様は、募集期間中に当社と匿名組合契約を締結し、出資金を当社へ入金いただきます。当社は、募集期間終了後にファンド詳細ページにあります「融資概要」を前提とした金銭消費貸借契約を借手との間で締結し、融資を行います。
②投資するときや運用に手数料は発生しますか？
当社では、ファンド出資の手数料はいただいておりません。
ただし、出資金のご入金に伴う振込手数料はお客様ご自身の負担となります。また、別途当社所定の営業報酬が発生します。
③申し込みの手順を教えてください
ファンド出資のお申し込みは、以下の流れでお手続きください。
- 投資を希望するファンドの詳細画面の記載内容を確認
ファンド詳細画面で、プロジェクト概要やリスク、営業報酬等を確認してください。 - 事前確認書類を確認し、ファンド出資金額・口数を入力
「契約締結前交付書面」「匿名組合契約書」を確認し、出資希望口数を入力すると出資希望額が自動的に反映されますので、次ページの確認画面に進み申し込みを完了してください。 - 入金期限迄に申込された金額を指定口座へ入金
申込完了メールに記載されている指定口座に期限内に申込金額を入金してください。
④入金前キャンセルは可能ですか？
当社が取り扱うファンドへのお申し込みは、お客様都合でキャンセルすることはできません。なお、入金期限迄に入金が確認できない場合、お客様のお申し込みは自動的にキャンセルされます。
当該キャンセルは、お客様による契約違反による契約解除として扱われ、未入金によるキャンセルが続く場合には、サービス利用を停止させていただくことがございます。
⑤入金後のキャンセルや運用開始後の中途解約は可能ですか？
当社では、ファンドへのお申し込み後は出資金の入金および運用開始のいかんに関わらず、お客様都合でのキャンセルはできません。
⑥会員登録に費用はかかりますか？
会員登録は無料です。手数料等は発生しません。
⑦出資できる金額に制限はありますか？
当社が取り扱うファンドには、ファンド毎に出資金額の最低口数および上限口数が設定されています。詳細は出資を希望されるファンドの詳細画面をご確認ください。
（参考：公式サイト）
まとめ：バンカーズで少額から投資を始めてみよう
今回は、バンカーズの口コミ・評判を紹介しました。
バンカーズは、ソーシャルレンディング業界の中でも勢いのあるサービスです。
後発ながら1年間で25以上のファンドを組成していますし、ファンドの内容、安全性、募集規模と、高い総合力が魅力的です。キャンペーンが豊富な点も人気ですよね。
ソーシャルレンディングを検討中の方には、間違いなくおすすめできる1社と言えるでしょう。ぜひチェックしてみてください。
今回は以上です。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。