こんにちは『ぬの』です。Webマーケターとして2年間のフリーランスを経て、現在はWebマーケティング支援に特化したIT企業を経営しています。
THE NUNOBLOGでは、「全方位のWebスキル習得をサポート」というコンセプトのもと、「マーケティング・ライティング・デザイン・プログラミング・動画編集」を中心に、Webスキルの習得方法を発信しています。
IT業界で活躍している「マーケター、デザイナー、エンジニア、動画クリエイター」で20名程のフリーランスチームを組んでおり、Webスキル習得後の「IT業界への転職」や「フリーランスへの独立」も支援しています。
簡単な自己紹介
フリーランスとして独立、法人を作って企業した時に1つの収入だけに頼っているのは危険です。僕も実際独立当初に運営しているサイトがGoogleのコアアップデートにより吹っ飛び大変なことになった経験があります。
なので、本業とは別で安定したな収入源を確保することは、フリーランスまたは起業家として生きていき上では重要です。
そこでおすすめなのが投資による資産分散です。僕は5年間不動産会社で投資家やファンド相手に営業をしてきたので、投資（特に不動産投資）に関しては知識が豊富です。
ソーシャルレンディングは少額から投資できるサービスとして人気を集めています。ですが、「Funds(ファンズ)で投資したいけど、投資ってよく分からない」と躊躇している方もいるかもしれません。
そこで今回は、利用者の口コミ調査と僕の不動産会社で得た知識をもとに、『Funds』の評判について、徹底解説していきます。
※本コンテンツはプロモーション(PR)を含みます。また、詳しい最新情報に関しては必ず公式サイトをご確認ください。料金は特段の表示がない限りは全て税込表記です。
Funds(ファンズ)とはどんなソーシャルレンディング？
まずは、Funds(ファンズ)の基本情報から見ていきましょう。
Funds(ファンズ)の基本情報
| 運営会社 | ファンズ株式会社 |
| 想定利回り | 1%〜3% |
| 最低投資金額 | 1円 |
| 運用期間 |
6ヶ月〜36ヶ月 |
| 特徴 | ファンズ優待が提供されている 上場企業の案件が多い 厳しい審査が行われているので安全性が高い サステナブル投資やESG投資ができるファンドもある 応募方法は2タイプから選べる |
Funds(ファンズ)の投資案件の特徴
『Funds』は、ファンズ株式会社が運営するソーシャルレンディングです。1口1円からの少額で投資でき、オンライン完結なので、仕事が忙しい方でも気軽に投資をすることができます。
案件は財務状況などを踏まえて厳しい審査をクリアした上場企業の案件が多いです。上場企業は「財務状況を開示する義務」があり、透明性が高いため、財務状況を確認しつつ客観的な投資が可能です。
しかも、Fundsでは、弁護士や公認会計士、株式アナリストなど金融商品のプロで構成された審査部門を編成。ファンド独自の厳しい審査をクリアしないと、ファンズに参加できない仕組みとなっています。
厳正な審査で選定した案件なので、投資初心者の方でも安心して投資を行うことができます。
また、Fundsの貸付投資では、借り手企業からの返済時の利息に加え、クーポン券やイベントの優先招待などの優待サービス「Funds優待」が提供されるファンドも存在します。
過去には、「大阪王将店舗で使える投資家特別割引券」や、「極楽湯RAKU SPAファンドの一部店舗で使える20%オフ優待」、「TRADファンドのホテルトラッド博多の宿泊費割引券」など、多数の優待が用意されていました。
ファンドの応募方法としては「先着方式」と「抽選方式」の2タイプが用意されているため、先着方式での応募に出遅れた場合でも抽選方式で申し込めるチャンスがあるため、ぜひ投資に参加してみてください。
Funds(ファンズ)の評判から分かったメリット
基本情報を抑えていただいたところで、Fundsの魅力をさらに深堀していきます。他社と比較した時のFundsのメリットを紹介します。
①1口1円からの少額で投資できる
Fundsでは1口1万円から不動産に投資できます。
他のソーシャルレンディングでは1口10万円からとやや高めなサービスもある中、Fundsでは1口1万円からの出資が可能です。
余剰資金の乏しい方や、学生や主婦の方でも参加しやすい金額設定になっているため、投資に興味がありつつも初期投資がハードルになっていたという方も参加しやすいのが特徴です。
②ファンズ優待が提供されている
Fundsの貸付投資では、借り手企業からの返済時の利息に加え、クーポン券やイベントの優先招待などの優待サービス「Funds優待」が提供されるファンドも存在します。
例えば、大阪王将が募集していたファンドでは、下記の優待が設けられていました。
- 大阪王将店舗で使える投資家特別割引券（期間中何度でも10％オフ）
- 新メニュー先取り試食会・意見交換会への招待
その他にも、「極楽湯RAKU SPAファンドの一部店舗で使える20%オフ優待」や、「TRADファンドのホテルトラッド博多の宿泊費割引券」など、多数の優待が用意されていました。
③上場企業の案件が多い
Fundsの貸付先は、財務状況などを踏まえて厳しい審査をクリアした上場企業の案件が多いです。Fundsに参加している有名な上場企業例としては、以下の通りです。
- アイフル（8515）
- メルカリ（4385）
- イートアンドホールディングス（2882）
上場企業は「財務状況を開示する義務」があり、透明性が高いため、財務状況を確認しつつ客観的な投資が可能です。
④厳しい審査が行われているので安全性が高い
Fundsでは、ファンドを組成する企業に対して厳しい審査を実施しています。
弁護士や公認会計士、株式アナリストなど金融商品のプロで構成された審査部門を編成。ファンド独自の厳しい審査をクリアしないと、ファンズに参加できない仕組みとなっています。
厳正に審査を行い選定した案件なので、投資初心者の方でも安心して投資を行うことができます。
⑤サステナブル投資やESG投資ができるファンドもある
Fundsでは、サステナビリティをテーマにしたファンドや地方創生などをテーマにしたファンドも募集されることがあります。
たとえば、過去に募集された事例として、「メルカリ サステナビリティファンド」といったESG投資の案件などがあります。
サステナビリティやESGに関心のある方にも向いているサービスと言えるでしょう。
⑥応募方法は2タイプから選べる
ファンドの応募方法としては「先着方式」と「抽選方式」の2タイプが用意されています。
Fundsでは先着方式のファンドが多いですが、両タイプを採用するケースもあり、先着方式での応募に出遅れた場合でも抽選方式で申し込めるチャンスがあります。
多くのソーシャルレンディングでは、「先着方式」といった場合が多く、仕事が忙しい方は、なかなか参加することができないという場合が多いですが、「抽選方式」を設けているFundsは誰にでも平等に投資できる機会が設けれています。
Funds(ファンズ)の評判から分かったデメリット
前章ではメリットを紹介しましたが、もちろんデメリットもあります。本章ではデメリットも紹介するので、しっかりと把握しておきましょう。
①保証・担保なしの案件があり貸し倒れのリスクあり
Fundsでは募集されるファンドに元本保証があるわけではありません。何らかの要因により投資対象先の評価額が下落して、それが劣後出資部分を超えると投資家の元本が減ります。
元本割れを起こしても、Fundsでは補填してくれません。ただ、出資法によって元本や配当の保証は禁止されています。
②途中解約できない
これはFundsに限らずですが、ソーシャルレンディングは一度投資をすると運用期間が満了するまで途中解約や第三者に売却することはできません。
運用期間が満了となるまで引き出しができないため、あらかじめ投資期間や投資金額についてよく検討したうえで申し込みをしましょう。
③利回りが高い案件が少ない
ファンズで募集されているファンドの想定利回りは1%〜3%です。
ソーシャルレンディングの利回りは5％～8％が相場であるため、他社と比べると利回りが低いといえます。
もし、この点が心配な場合は『クラウドバンク』や『AGクラウドファンディング』の2社はおすすめです。他のソーシャルレンディングと比較すると、運用実績が豊富で比較的安定したリターンが見込めます。実際の利用者の口コミも良好です。
以上が、Fundsのデメリットです。上記のデメリットが気にならない方にはFundsはおすすめなので、ぜひ投資先の1つとして検討してみてはいかがでしょうか？
Funds(ファンズ)の評判はやばい？【口コミを徹底レビュー】
前章では、Fundsのメリット・デメリットを紹介しました。本章では、その内容を踏まえて実際の受講者の声を見ていきましょう。
良い口コミ・評判
まずは、良い口コミ・評判を紹介します。
良い口コミ：評判①：貸し倒れのリスクが少なく抑えられる
貸付先が上場企業に限定されているため、知名度や実績のある貸付先が多く、自分の興味のある貸付先を選びやすい。貸付先の情報や財務状況を自身でもチェックできるため、貸し倒れのリスクが少なく抑えられる。
貸付先によっては優待サービスを受けられることもあり、株式投資のような側面もある。1円単位で投資できるため、クラウドファンディングが初めての人でも流れや感覚を掴みやすい。
（引用：THE NUNOBLOG調査）
良い口コミ：評判②：Fundsでは1円から投資することができる
Fundsを利用するメリットの一つに全てのファンドに1円から投資することができるところです。
他社のクラウドファンディングサービスでは1万円から始めることができるところもありますが、Fundsでは1円から投資することができるので投資資金があまりなくても投資が可能という点も魅力的です。
また、取り扱っているファンドの中にはFunds優待を提供しているところも魅力的です。これは株主優待のようなものなので、楽しみながら投資できるところも良いです。
（引用：THE NUNOBLOG調査）
良い口コミ：評判③：比較的利率が高く、ほぼ確実に利益を生むことができる
運用中の面倒な手続き等はすべて運営元で対応いただけるため、運用を始めてからこちらで何かアクションを起こす必要もなく、プロジェクトが終了するまで待つだけであることだと思います。
プロジェクト完結までの期間は数年単位の為時間はかかりますが、比較的利率が高く、ほぼ確実に利益を生むことができるので、銀行に預けるよりも効率的だと思いました。
（引用：THE NUNOBLOG調査）
良い口コミ：評判④：フリークアウトのファンドが登場
お、ついにFunds(ファンズ)からフリークアウトのファンドが登場!!
これは投資しようか!! https://t.co/zxYpxNsP79— メカ/kurakatsu (@ipomechanic) August 7, 2020
良い口コミ：評判⑤：ほったらかしでお金が入る
最近クラウドバンクとファンズで少額で分散投資を試験的に始めたんだけど、今日初めて分配金が入ってきた。投資金額が小さいからもちろん分配金も小さいけど基本、ほったらかしなことを考えたら、こういうのもチリツモだよな。まさに複利投資の礎（ちなみに少額積立投信もやってます。ホントに少額ね）
— MOE (@moe_sugano) August 7, 2020
良い口コミ：評判⑥：3万円の分配金ゲット
ファンズで3万円の分配金ゲット！Fundsは1円からのほったらかし投資。値動きでの損なし。https://t.co/D8pT1rN9cE pic.twitter.com/GpZf9INtzy
— タクスズキ@投資収入をブログ&固定ツイで公開！FIRE・セミリタイア達成済み (@TwinTKchan) December 27, 2020
ファンズのポジティブな評判で多かったのは「貸し倒れのリスクが少なく抑えられる」・「Fundsでは1円から投資することができる」という口コミです。
悪い口コミ・評判
一方で、悪い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
悪い口コミ・評判①：運用期間が短期のものの取り扱いが少ない
運用期間が短期のものの取り扱いが少なく、中長期のものが多いこと。利回りが他社に比べてかなり低く設定されていることが多く、分配金でガッツリ稼ぎたいと考えている人には不向き。
先着方式がメインのため、応募したいファンドに申し込みができないことも多い。担保を設定していない案件の割合が多く、利回りが低い割にリスクが大きい。
（引用：THE NUNOBLOG調査）
悪い口コミ・評判②：利回りが低い案件が多い
保障なし、担保なしの案件が非常に多かったので、そこで残念だなと思うことがありました。
また、利回りは控えめと言う観点で、Fundsで募集しているファンドの予定利回りは年率3％前後が中心です。
他のソーシャルレンディングサービスでは10％を超える高利回り案件も見られますが、Fundsでは高くても5～6％でしたので、そこも今後改善してもらえればと思いました。
（引用：THE NUNOBLOG調査）
悪い口コミ・評判③：予定利回り自体はそこまで高くはない
予定利回り自体はそこまで高くはないのがデメリットです。Fundsで取り扱っているファンドの予定利回りの年率は3％前後が多くなっていますので、高い予定利回りは期待できないのが、ここの唯一のデメリットです。
予定利回りが高いファンドに投資した場合には、別のクラウドファンディングサービスを利用しなければいけません。
（引用：THE NUNOBLOG調査）
悪い口コミ・評判④：出金手数料がかかる
運用が始まってからは特に問題はありませんが、案件によっては募集開始当初から応募が殺到する為、すぐに募集金額に達してしまうことも多いことです。
そのため、募集タイミングに合わせて入金等を済ませておいても、予定していた案件に投資できなかったことが何度かありました。
また、出金の際に多少ではありますが手数料がかかるのがデメリットだと思いました。
（引用：THE NUNOBLOG調査）
ポジティブな口コミが大半でしたが、一部「運用期間が短期のものの取り扱いが少ない」・「利回りが低い案件が多い」といったネガティブな口コミも見受けられました。
Fundsの口コミ・評判を紹介しましたが、百聞は一見に如かずです。登録するだけなら無料なので、ぜひ気軽に登録してみてくださいね。
Funds(ファンズ)がおすすめな人・向いている人
以上の内容を踏まえ、Fundsがどんな人におすすめかをまとめます。
以上が、Fundsがおすすめな人です。上記の中で一つでも当てはまる方は、Fundsはおすすめですよ。
登録は無料でできるので、とりあえず登録してくだけ損はないと思いますよ。
Funds(ファンズ)の始め方【登録～投資まで】
ここまで読んでいただき、Fundsが少しでも気になる人は、ぜひ気軽に登録してみてください。登録から利用開始までの流れをまとめると、次の通りです。
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1投資家登録
まずは、『公式サイト』から投資家登録をします。
氏名・ご住所やご利用の金融機関など、口座開設に必要な項目を入力します。
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2オンライン上で必要書類提出
本人確認資料（運転免許証・健康保険証など）マイナンバーをご提示いただきます。
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3資産運用を始める
最短1営業日で審査が完了します。お客様のご住所へ「口座開設審査完了通知」を発送します。通知を受け取ったら、口座開設完了です。
Funds(ファンズ)に関するよくある質問【Q&A】
最後に、Funds(ファンズ)に関するよくある質問をまとめましたので、参考にしてみてください。
①貸付投資とは何ですか？
貸付投資とは、「企業へ資金を貸し付けるファンド」への投資のことです。
投資するファンドには、予め想定された利回りと運用期間が決まっていることが特徴で、このファンドを通じて資金を借りた企業が運用期間中に返済を行い、投資家の皆様は利益を得ます。
②どういった時に利益・損失が発生しますか？
■ 利益が発生する時
資金を借りた企業が利息を返済する際に利益が発生します。
投資家の皆様は、借り手からの元本・利息の返済に基づき元本と利益の分配を受けます 。
■ 損失が発生する時
しかし、万が一資金を借りた企業やファンドを組成した企業がデフォルトするなどした場合、予定された利益が減る、元本が毀損する、などの損失が発生する可能性がございます。
③なぜ上場企業は資金調達のためにFundsを利用するのですか？
銀行などからの調達に比べて、Fundsを利用した調達には以下のメリットがあります。
- 調達できる金額が大きい
- 調達スピードが早い
- 資金使途に対する制約や手間がなく、柔軟性が高い
資金調達以外にも、Fundsをマーケティング手段や新規事業手段としてご利用いただくケースもあります。
④Fundsを利用するのに手数料はかかりますか？
手数料はかかりません。口座開設や投資、デポジット口座からの出金などすべて無料でお使いいただけます。
ただし、お客様がご利用の金融機関からデポジット口座に送金する際の振込手数料はお客様にご負担いただいております。
⑤最低投資金額はいくらですか？
Fundsで募集が行われるファンドは、原則として出資金1円から投資を行うことができます。
ただし、分配金額の算出は1円単位で行われ、1円未満は切り捨てによる端数処理が行われるため、出資金が少額の場合は分配金額が発生しない場合がございます。
Fundsではお客様が1000円未満で投資を行おうとした場合、「分配金額が発生しない可能性がある」という注意喚起を行っています。
⑥延滞や貸し倒れが発生した場合には、誰が損失を負担することになりますか？
出資対象事業で利益が発生した場合、出資比率に応じてお客様に分配が行われますが、延滞や貸し倒れ等により損失が発生した場合も同様に、出資比率に応じてお客様に損失を負担して頂きます。
なお、お客様の損失負担は出資金の額が限度となるため、追加で送金をお願いすることはありません。
⑦どのような審査を行っているのか教えてください？
当社では、ファンド組成企業、借り手企業、ファンド、それぞれについてファンド組成企業等から入手した資料の調査等をすることにより審査を行っています。
⑧Fundsを利用するのに手数料はかかりますか？
Fundsの手数料はかかりませんが、ご利用の金融機関からデポジット口座への振込手数料はご負担ください。（振込手数料はご利用の金融機関にお問合せください）
（参考：公式サイト）
まとめ：Funds(ファンズ)で少額から投資を始めてみよう
今回は、Fundsの口コミ・評判を紹介しました。
Fundsは、リスクを抑えながらもしっかりと利回りを狙いたい方に向いた貸付投資サービスです。利回りは、他のソーシャルレンディングと比べて低めですが、貸付先を財務基盤のある上場企業に絞っているため、貸し倒れや倒産リスクを軽減することができます。
ファンドは担保や保証のない案件が中心ですが、貸付先企業の全財産が返済原資に充てられるなど、元本割れのリスク対策も行っています。また、先着方式のファンドの募集時には応募が殺到しやすいので、Fundsでの投資を検討している方は早めの準備が必要になります。
ファンド選びでは公開されている貸付先企業やファンド組成企業の財務状況をしっかり確認してから選ぶようにしましょう。
今回は以上です。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。