こんにちは『ぬの』です。Webマーケターとして2年間のフリーランスを経て、現在はWebマーケティング支援に特化したIT企業を経営しています。
THE NUNOBLOGでは、「全方位のWebスキル習得をサポート」というコンセプトのもと、「マーケティング・ライティング・デザイン・プログラミング・動画編集」を中心に、Webスキルの習得方法を発信しています。
IT業界で活躍している「マーケター、デザイナー、エンジニア、動画クリエイター」で20名程のフリーランスチームを組んでおり、Webスキル習得後の「IT業界への転職」や「フリーランスへの独立」も支援しています。
簡単な自己紹介
ファクタリングを利用する際は業者の評判を見ておくのが重要です。
何も知らないまま利用していると失敗する可能性がありますし、何よりも業者の知識を知らないことで損失を出すようなファクタリングを実施する可能性もあります。
そこで今回は、利用者の口コミ調査とフリーランスチームの経験や知識をもとに、即日入金可能なファクタリングを厳選しました。
※本コンテンツはプロモーション(PR)を含みます。また、詳しい最新情報に関しては必ず公式サイトをご確認ください。料金は特段の表示がない限りは全て税込表記です。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、資金調達方法の1つで売掛債権をファクタリング会社に渡し、代わりに現金を手に入れることができる手続きです。売掛金などの今後得られる利益を先に買い取ってもらうことによって、現金化することができます。
比較的最近できた資金調達の仕組みで、経済産業省がファクタリングの普及に力を入れていることもあり、市場に浸透しつつあります。つまり、銀行や消費者金融からお金を借りるいわゆる「借入」とは異なる資金調達方法です。
保証人や担保などは必要でなく、中小企業や個人事業主でも利用しやすいと言われています。
| 2社間 | 3社間 | |
| 売掛先にバレるか | バレにくい | バレる |
| 手数料 | 高い傾向 | 安い傾向 |
| 審査スピード | 早い | 遅い |
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と、ファクタリングを利用したい会社の2社間で行われる方法です。大きなメリットとしては、取引先にファクタリングを利用していることがバレないという点です。また、2社間でも取引のため手続きに時間がかからないということもメリットと言えます。
反対に、デメリットとしては、3社間ファクタリングよりも手数料が高くなってしまうということです。これは、万が一売掛債権が回収できなかった場合に、ファクタリング会社が被る被害が大きくなるからです。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングと、ファクタリング会社と、ファクタリングを利用している会社、取引先の3社で行われるファクタリングのことを指します。
2社間ファクタリングと異なる点は、取引先に承諾を得なければならないという点です。また、2社でなく3社間で行うため、資料の作成など手続きに時間がかかってしまう可能性もあります。
逆に、2社間ファクタリングと比較したメリットは、手数料が低いということです。
即日ファクタリングを希望ならオンライン完結の2社間がおすすめ
ファクタリング方式には、自社とファクタリング会社のみでおこなう「2社間ファクタリング」と、自社とファクタリング会社に加えて取引先企業も含める3社間ファクタリングがあることは前述した通りです。
即日での入金を希望する場合は、原則として2社間ファクタリングにしなければいけません。なぜなら、3社間ファクタリングの場合は、ファクタリング契約を結ぶのに売掛先企業の承諾も得なければいけないからです。
一応、事前に売掛先からファクタリングを承諾する書類を貰っていたり、売掛先の責任者に同行してもらってファクタリング会社に赴けば3社間ファクタリングでも、申込みをした日に入金してもらえる可能性はゼロではありません。
しかし基本的には、即日入金を望むなら2社間ファクタリングをしてくれるファクタリング会社を選ぶ、と考えておいたほうがよいでしょう。
オンライン完結型のファクタリングは入金速度が比較的早い傾向
ファクタリング契約のやり方には、主に下記のの3通りがあります。
- インターネット上で契約をする方法
- ファクタリング会社に行って対面して契約をする方法
- 必要書類を送って郵送で契約をする方法
このうち入金スピードが早いのは、インターネット上で契約する方法です。
債権譲渡登記が必要なファクタリングはなるべく避ける
多くのファクタリング会社は、契約時に債権譲渡登記を求めてきます。なぜなら、債権譲渡登記をしておけば、申込者が夜逃げしてしまったりしても、ファクタリング会社が申込者の売掛先から直接売掛金を回収できるからです。
しかし債権譲渡登記は、ファクタリング会社側のリスクを抑えられるだけで、利用者側にはメリットがありません。それどころか、債権譲渡登記でよけいな手間と時間がかかってしまうため、入金スピードが遅くなるというデメリットがあります。
そのため、可能なら債権譲渡登記が不要なファクタリング業者を選ぶべきです。
即日入金可能なファクタリング一覧の比較表
前提知識を踏まえていただいた上で、即日入金可能なファクタリングを一覧にしておきます。クリックすると公式サイトに飛べるようにしているので、気になるサービスがあれば、ぜひチェックしてみてくださいね。
即日入金可能なファクタリング7選【審査が甘い・必要書類不要あり】
おすすめのファクタリングを厳選して紹介します。
ファクタリングの利用を検討している方は、こちらのサービスから利用をすれば限りなく失敗は少ないですよ。
①labol(ラボル)｜手数料が一律で資金計画を立てやすい
おすすめ度： 5.0
おすすめポイント
- フリーランス・個人事業主でも利用可能
- 最短60分入金で24時間365日即時振込み対応
- 最低買取価格は1万円で少額ファクタリングが可能
- 面談不要でオンライン完結で手続き可能
- 手数料が一律で資金計画を立てやすい
『ラボル』は、フリーランス・個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。
一般的にファクタリングはフリーランスなどの個人事業主では対応していないことが多く、法人を対象としているサービスが大半でした。
しかし、ラボルは個人事業主でも問題なくサービスを利用でき、保証人や担保不要で請求書の現金化を実現します。資金繰りが厳しいフリーランスでも、ラボルを利用すれば安心して資金面を賄えるでしょう。
入金は最短60分で24時間365日振込み対応です。土日祝日であっても審査を行っており、即日入金してもらえるため、すぐに現金を用意したい方にとっては最適なです。
最低価格1万円から利用することができ、少額ファクタリングも利用可能です。個人事業主として案件の単価が低いタイミングでも利用できる点は、非常に嬉しいメリットの大きい部分と言えるでしょう。
ラボルは手数料が10％の一律で安いのもラボルの魅力の1つです。2社間ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
ラボルでは、面談不要・Web完結でお申込みが可能です。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。
labol(ラボル)はこんな人におすすめ
- 資金繰りに困っているフリーランスや個人事業主
- 融資以外の方法を探している方
- オンライン完結で簡単に手続きを済ませたい
- 手数料が固定されていて資金計画をたてやすいファクタリングを利用したい
- 即日で現金を用意したい
labol(ラボル)の基本情報
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 対象 | 個人・法人 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 10% |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 入金スピード | 最短60分目安 |
| 手続き |
オンライン完結 |
labol(ラボル)の口コミ・評判
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labol(ラボル)の評判は？口コミ・手数料・審査落ち情報を評価
②ペイトナーファクタリング｜掛け目がなく売掛金額がそのまま買取対象に
おすすめ度： 5.0
おすすめポイント
- 掛け目がなく売掛金額がそのまま買取対象になる
- 手数料が10％で固定されている
- 審査時間が短く入金まで最短10分
- 手続きはオンライン完結
- 必要書類が少ない（不要な場合もあり）
『ペイトナーファクタリング』は、小規模事業者から高い支援を受けているファクタリングサービスです。売掛債権1万円から利用でき、申込みから入金まで最短10分で即日入金も可能です。
手続きはオンラインで完結し、手続き自体も最低限の書類提出と必要事項の記入のみで完了するので、手間がかかりません。利用する際の必要書類は、「請求書」と「顔写真付きの本人確認証」「実態確認資料」のみです。事業計画書や決算書などの書類提出は不要です。
最大の特徴は、「掛け目がなく売掛金額がそのまま買取対象になる」ことです。
ファクタリング会社によっては、掛け目を70％～80％程度に設定している場合もあり、売掛金額の全てが現金化されるわけではありません。しかし、ペイトナーファクタリングは掛け目がないため、100万円であれば、100万円分が全て買取対象になります。
初回利用時・2回目以降の利用時、どちらも手数料が10％で一律です。一般的なファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
ペイトナーファクタリングはこんな人におすすめ
- 少額でファクタリングを利用したい
- 2社間ファクタリングを検討している
- 事業資金の立て替えがつらい
- 長い支払いサイクルで生活が不安定
- 支払いが遅くて仕入資金が足りない
ペイトナーファクタリングの基本情報
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 対象 | 個人・法人 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 利用可能額 | 1万円〜100万円 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手続き |
オンライン完結 |
ペイトナーファクタリングの口コミ・評判
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③QuQuMo｜最短2時間で資金調達可能で手数料が低い
おすすめ度： 5.0
おすすめポイント
- 手数料が業界トップクラスの低さ
- 最短2時間で資金調達可能
- 手続きはオンライン完結なので簡単
- 2社間取引のため取引先にバレない
- 利用に必要な書類が少ないため契約しやすい
『QuQuMo』は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。オンライン完結で面談不要・Web完結でお申込みが可能です。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。
2社間取引に特化したサービスなので、利用者とQuQuMoでのやり取りで完結するため、取引先にバレずに資金調達をすることが可能です。
またQuQuMoは、法人、個人事業主、フリーランスと事業形態に関係なく利用できます。フリーランスも利用できる同サービスは非常に使い勝手が良く、本当に困っているときに利用しやすいファクタリングだと言えるでしょう。
手数料は1%～14.8％で、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
QuQuMoの申込から入金までのサイクルは、申し込みに10分、審査時間30分、契約から入金まで1時間と最短1時間40分とのことなので、最短2時間で資金調達することが可能です。
QuQuMo(ククモ)はこんな人におすすめ
- 2社間ファクタリングを検討している
- 資金繰りに困っているフリーランス・個人事業主・法人
- オンライン完結で簡単に手続きを済ませたい
- 提出書類が少なく、少ない手間で済ませたい
- 他のファクタリング会社を試みたが断られた
QuQuMo(ククモ)の基本情報
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 対象 | 個人・法人 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%～14.8％ |
| 利用可能額 | 数十万円〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き |
オンライン完結 |
QuQuMo(ククモ)の口コミ・評判
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QuQuMo(ククモ)の評判は？口コミ・審査の厳しさ・必要書類を評価
④PayToday｜AIを活用した最短30分での与信判断が魅力
おすすめ度： 4.5
おすすめポイント
- 明瞭・安心の業界最安値級手数料(1%～9.5%)
- 最短30分と入金速度は業界最速レベルの速さ
- オンライン完結で対面での面談不要
- 個人事業主・法人問わず日本全国から利用可能
- 最小10万円の少額債権～ファクタリング可能
『PayToday』は、2社間ファクタリングに特化したファクタリングサービスです。面談不要・オンライン完結でお申込みが可能です。
個人事業主・法人問わず日本全国から利用可能で、開業後すぐの場合も申し込みが可能です。さらに、通常30～45日先までの債券が買取の対象となるケースが多いですが、PayTodayの場合は最大90日後の請求書も買取が可能です。
そして、PayTodayの手数料は1%～9.5%に設定されています。ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
また、PayTodayのファクタリングは、業界では珍しいAI審査システムにて審査が行われます。審査の合否が最短30分で分かるとのことで、これは業界でも最速レベルです。
口コミでも申込から数時間で入金されているケースが多く、即日で入金されているため、少しでも早く資金調達を行いたい方におすすめのファクタリングサービスだと言えます。
PayToday(ペイトゥデイ)はこんな人におすすめ
- 2社間ファクタリングを検討している
- 資金繰りに困っているフリーランス・個人事業主・法人
- 手数料が低いファクタリングサービスを利用したい
- オンライン完結で簡単に手続きを済ませたい
- 他のファクタリング会社を試みたが断られた
PayToday(ペイトゥデイ)の基本情報
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 対象 |
個人・法人 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1〜9.5% |
| 利用可能額 | 10万円～ |
| 入金スピード | 審査は最短30分 入金は即日 |
| 手続き |
オンライン完結 |
PayToday(ペイトゥデイ)の口コミ・評判
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PayToday(ペイトゥデイ)の評判は？口コミ・審査落ち・必要書類を評価
⑤ビートレーディング｜審査通過率98%で小口から大口まで対応可能
おすすめ度： 4.5
おすすめポイント
- 最短即日で資金調達可能（入金スピードが早い）
- ファクタリング業界屈指の広さで小口から大口まで対応可能
- 幅広い業種・会社への融資に対応可能
- 最低手数料が安い
- 審査通過率は98%
『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史が古く、業績も豊富なファクタリングサービスです。業界内でも入金スピードが早いことに定評があり、審査は最短30分で終了、午前中に申し込みを行えば最短2時間での資金調達が可能です。
ビートレーディングは、利用する債権額に制限がないため、利用者の用途に応じて自由に金額を設定できます。小口から大口まで幅広く対応が可能であるため、あらゆる企業が利用できるファクタリングだと言えるでしょう。
また、ビートレーディングのファクタリング手数料は3社間は2％～、2社間であれば4%～となっており、業界内でもリーズナブルです。
そして、赤字や債務超過、税金滞納など様々な事情がある事業者でも、専任の担当者が親身に相談に乗ってくれるため、審査通過率98％という数字を実現しています。
ビートレーディングは、個人事業主や創業直後の企業や中小企業でも幅広い業種の方でも資金調達が可能です。他社ではファクタリングの審査が下りなかった方でも、ビートレーディングであれば対応してくれる可能性が高いので、ぜひ無料査定を受けてみてください。
ビートレーディングはこんな人におすすめ
- 資金繰りに困っているフリーランス・個人事業主・法人
- オンライン完結で簡単に手続きを済ませたい
- 提出書類が少なく、少ない手間で済ませたい
- 他のファクタリング会社を試みたが断られた
- 2社間ファクタリングを検討している
ビートレーディングの基本情報
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 対象 | 個人・法人 （個人の方は3社間のみ） |
| 契約方式 |
2社・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間契約：4％〜12% 3社間契約：2％〜9% |
| 利用可能額 | 3万円〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き | オンライン・対面(東京 / 仙台 / 名古屋 / 大阪 /福岡) |
ビートレーディングの口コミ・評判
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ビートレーディングの評判は？口コミから特徴・手数料・利用可能額を評価
⑥日本中小企業金融サポート機構｜助成金・補助金の申請支援を行っている
おすすめ度： 4.5
おすすめポイント
- 審査通過率が高い(95%)
- 他社と比較しても手数料は1.5%〜10%と安め
- 郵送やオンラインで契約が完了するため来社不要
- 財務コンサルティングを受けられる
- 助成金・補助金の申請支援を行っている
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体が運営しているファクタリングサービスです。郵送やオンラインで完結するため来社不要で利用が可能です。
審査率が高いのが特徴で、どのファクタリング会社が90%程度の中、95%以上を誇ります。
手数料も安めで、1.5%〜10%です。ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
また、日本中小企業金融サポート機構は、業界では珍しい経営・財務コンサルティングを提供しています。ファクタリングのことに限らず資金繰りについて相談することができ、会社の資金繰りを解決する助けになってくれます。
そして、日本中小企業金融サポート機構を利用することで、認定支援機関の支援を必要とするさまざまな補助金に申請できるようになります。
信用保証協会の保証料が減額されたり、事業の課題や対策を明確にできたりといったメリットもあるので、ぜひ利用してみてください。
日本中小企業金融サポート機構はこんな人におすすめ
- 2社間・3社間ファクタリングを検討している
- 資金繰りに困っているフリーランス・個人事業主・法人
- 財務コンサルティングを無料で受けたい
- 経営に関するアドバイスが欲しい
- 安い手数料でファクタリングを利用したい
日本中小企業金融サポート機構の基本情報
| 運営会社 | 日本中小企業金融サポート機構 |
| 対象 |
個人・法人 |
| 契約方式 | 2社・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5％〜10％ |
| 利用可能額 | 制限無し |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き |
オンライン完結 |
日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判
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⑦ジャパンマネジメント｜東京・福岡に出張可能で秘密厳守を徹底
おすすめ度： 4.5
おすすめポイント
- 審査から入金まで最短即日で対応可能
- 償還請求権がないのでリスクなしで利用可能
- 個人事業者・フリーランスでも利用できる
- 秘密厳守しているため情報漏洩のリスクが少ない
- 出張対応で全国どこでも利用できる
『ジャパンマネジメント』は、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能なファクタリングサービスです。
個人事業者は信用度の問題から、融資を受けにくいのが現状です。しかしジャパンマネジメントでは、売掛先が法人であれば、個人事業者でも問題なく現金化できます。
ジャパンマネジメントは独自の審査方法とノウハウによって、他社へファクタリングのことを知られません。
2社間取引の場合は相手に知られないよう進められますが、サービスによっては情報が漏れるリスクもありますが、ジャパンマネジメントは秘密厳守を約束しているため、銀行や取引先に知られずにファクタリングできます。
また、ジャパンマネジメントは、償還請求権がないのでリスクなしで利用可能です。万が一、売掛金を回収できなくなった場合でも、返済を求められる心配がありません。
2社間と3社間ファクタリングどちらも利用可能で、出張対応で全国どこでも利用できるため、即日で資金を調達したい方は、ぜひ利用を検討してみてくださいね。
ジャパンマネジメントはこんな人におすすめ
- 2社間・3社間ファクタリングを検討している
- 資金繰りに困っているフリーランス・個人事業主・法人
- 償還請求権なしのファクタリング会社を探している
- 保証人・担保不要のファクタリング会社を探している
- 即日で現金を用意したい
ジャパンマネジメントの基本情報
| 運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
| 対象 |
個人・法人 |
| 契約方式 | 2社・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 3％〜20％ |
| 上限金額 | 最大5,000万円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き |
オンライン・対面 （契約時には対面面談が必要） |
ジャパンマネジメントの口コミ・評判
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ジャパンマネジメントの評判は？口コミ・審査落ち・必要書類を評価
即日入金可能なファクタリング会社の選び方
即日入金可能なファクタリング会社を選定するポイントは以下の通りです。
①手数料の安さ
まずは手数料の安さを見ると良いでしょう。ファクタリングの手数料相場は下記の通りです。
- 2社間ファクタリング：10～30％
- 3社間ファクタリング：1～10%
上記が相場ですが、ファクタリング会社によって幅広く設定されているので、まずはチェックするポイントになります。また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは手数料の相場が違います。
そのため、手数料の安さを求める方は、2社間ファクタリングを検討すると良いと思います。
②償還請求権の有無
ファクタリング会社には、償還請求権ありとなしのサービスがあります。
「償還請求権」とは、金銭債権などが債務者から支払われないとき、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利のことで、「リコース」ともいいます。
ファクタリング契約が償還請求権ありのリコース契約だった場合、売掛先から売掛金が支払われず回収できなくなったときには、弁済するようにファクタリング会社から請求されることになります。
通常、ファクタリング会社は償還請求権は無しに設定していることが多いですが、ごく稀に償還請求権有りの会社もあるので注意しましょう。
③入金までのスピード
ファクタリングの入金は、審査内容や混雑状況、売掛金の期日などによって異なりますが、最短で即日、長くても3日程度で入金されることが多いです。
入金スピードは、3社間ファクタリングでは審査の前に売掛先の承諾が必要になるため、2社間ファクタリングよりも日数は長くなります。
入金スピードを重視する方は、2社間ファクタリングを検討すると良いでしょう。
④買取可能金額
ファクタリングの買取可能額は、ファクタリングサービスによって下限や上限が設定されており、数万円から数億円規模まで対応しています。
小規模なファクタリング会社は1,000万円程度が限度のことが多いです。
個人であれば、1,000万円程度の調達希望額が多いですが、大型の調達を希望する事業者は『ビートレーディング』のような調達限度額がないファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
⑤信頼性の高さ
信頼性で選ぶことも忘れないようにしましょう。
ファクタリングは貸金業ではないため比較的参入障壁が低く、信頼できる運営会社もたくさんある一方、中には法外な手数料を払わせる悪徳業者がいることも事実です。
ファクタリングで悪徳業者を利用しないためには、会社の運営元の公式サイトや口コミを確認し、安心して任せられるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
即日入金可能なファクタリングを利用する注意点
ファクタリングを利用するときの注意点としては、以下の点が挙げられます。
①審査なしでは利用できない
ファクタリングを利用する時は、必ず審査を受ける必要があります。
基本的に審査なしで利用できるファクタリングはありません。ファクタリングで悪徳業者に騙されないためには、審査なし・書類不要の業者と契約しないことが大切です。
もし審査なしと謳う会社があったら、悪徳業者の可能性があるので利用は避けましょう。
②手数料がかかる
ファクタリング利用で発生する手数料を2社間と3社間で比較すると、2社間ファクタリングなら10～30％、3社ファクタリングは1～10％が相場となっています。
しかしこの手数料相場を大きく上回る手数料設定の場合や、手数料は安くても保証金や一時金など、追加費用を請求してくる場合には悪徳業者である可能性が高いといえます。
手数料の相場を覚えておき、この数値からあまりにも乖離している場合は注意が必要です。
③土日祝日対応の会社は少ない
土日祝日に営業しているファクタリング会社は、それほど多くありません。土日祝日に必要書類を送っても、審査や入金が翌営業日となってしまう可能性が高いです。
ファクタリング会社が営業していても、提携する金融機関が営業時間外の可能性は十分あります。
このように土日祝日は即日対応が難しい場合が多いため、ファクタリングはできるだけ平日中に利用できるよう、計画的に資金管理をおこないましょう。
④不明点は事前に確認しておく
少しでもわからない点や不安な点は、契約前に解決しておきましょう。不明点を残したまま契約すると、トラブルに発展してしまう可能性が高いです。
良心的なファクタリング会社なら、質問に対して丁寧に説明してくれます。契約する際は、利用時のメリットやデメリットを把握した上で進行することをおすすめします。
ファクタリングで即日に資金を調達するコツ
ファクタリングにおいて即日に資金を調達するコツとしては、以下の点が挙げられます。
①3社間ではなく2社間ファクタリングを利用する
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類あります。
| 2社間 | 3社間 | |
| 売掛先にバレるか | バレにくい | バレる |
| 手数料 | 高い傾向 | 安い傾向 |
| 審査スピード | 早い | 遅い |
即日に資金調達するには、2社間ファクタリングを利用しましょう。
2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と、ファクタリングを利用したい会社の2社間で行われる方法です。大きなメリットとしては、2社間での取引のため手続きに時間がかからないことです。また、取引先にファクタリングを利用していることがバレないという点です。
反対に、デメリットとしては、3社間ファクタリングよりも手数料が高くなってしまうということです。これは、万が一売掛債権が回収できなかった場合に、ファクタリング会社が被る被害が大きくなるからです。
②社会的信用力のある取引先の売掛債権を出す
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重要です。審査に時間がかかることを防ぐためにも、できるだけ審査にとおる可能性が高い売掛先の債権を選びましょう。
安定的な大企業なら倒産の心配がないため、安心して買い取ってもらえるでしょう。
③可能な限り午前中に申し込む
即日に資金調達したいなら、午前中のうちに申し込むことを心がけましょう。午前中以内に申し込みを完了しなければ、銀行の営業時間外となり即日入金は難しくなります。
会社によって営業時間は異なるものの、午前10時くらいまでに申し込めるのが理想的です。
④複数の会社から見積もりを取る
即日ファクタリングを考えているなら、複数の業者から見積もりをとるようにしましょう。複数の見積もりを比較検討することで、より条件の良い会社をみつけやすいからです。
また、ファクタリングの審査基準は会社によって異なるため、第一希望の会社の審査に落ちてしまっても第二希望の会社の審査は通過するということはよくあることです。
申し込んでも審査に落ちると時間をロスしてしまうため、急いでいるときこそ複数のファクタリング会社に見積もりを依頼することが大切です。
⑤必要書類を準備しておく
申し込みの前に必要書類を準備しておくと、即日で資金調達しやすくなります。具体的な必要書類は各会社で異なるものの、一般的には以下書類が求められるでしょう。
- 身分証明書（運転免許証など）
- 取引を証明する書類（注文書や請求書など）
- 規定の申込書
- 取引銀行口座の通帳
- 売掛先との基本契約書
書類の収集で余計な時間を取られないよう、必要書類はあらかじめ準備しておきましょう。
⑥必要最低限の少額で申し込む
即日に資金調達をしたいなら、必要最低限の少額で申し込むのが審査を通りやすくするコツです。少額の方が会社にとってリスクが少なく、審査に時間を必要としないからです。
また、少額の売掛債権を売却する場合は、小口取引の実績が多い会社に申し込とさらに審査通過率向上や、審査時間の短縮に繋がるので、検討してみると良いでしょう。
即日入金可能なファクタリングに関するよくある質問【Q&A】
最後に、即日入金可能なファクタリングに関するよくある質問をQ&A形式でまとめたので、ぜひ参考にしてみてくださいね。
①請求書のみでもファクタリングは利用可能？
請求書のみでのファクタリング利用は難しいです。ただし以下の条件をすべて満たしている場合は、請求書のみで利用できる可能性も。
- ファクタリング会社を複数回利用している
- 売却する請求書の売掛先が同一である
ファクタリング会社からみて、信頼のおける売掛債権かがポイントとなると思います。
②個人事業主も即日でファクタリングできる？
ファクタリングは今や、個人事業主・フリーランスの資金調達の手段として欠かせません。単価の高い案件や仕事を受注しても、納品や入金までの生活費をやりくりする必要があります。
ファクタリング業者を活用すれば、取引の証拠となる書類があれば即日でスピーディに現金を受け取れるチャンスがあります。
ただ、個人事業主やフリーランスは、法人よりもファクタリングの審査に通りにくいのが現状です。しかし、中には比較的審査の甘い、個人事業主やフリーランス向けのファクタリング業者も数多く存在します。
③ファクタリングできない業種はある？
特にファクタリングに業種の縛りなどはないところがほとんどです。
ただし、一部のファクタリング会社では、風俗系の業種などはファクタリングできないところもあるので、事前に確認しておくことをおすすめします。
④複数のファクタリング会社を併用できる？
複数のファクタリング会社を利用しても特に問題はありません。他社の利用経験によって、ファクタリングに失敗することはないので安心してください。
ただし、すでに売却している売掛債権を他の会社に売却するのは絶対にやめましょう。一つの債権を複数の相手に売却する行為は二重譲渡と呼ばれ、違法行為に当たります。
⑤LINE完結の後払いサービスとは？
LINE完結の後払いサービスとは、メッセージアプリのLINEで取引を完了させ代金を後払いで支払うファクタリング会社のことです。
LINEだけでプロセスを完了できるので、普段から利用している方は重宝するでしょう。基本的に24時間・土日祝日も対応しているため、思い立ったタイミングで申し込めます。
手軽な一方で、キャンセル料が高額・闇金業者が紛れているリスクが高いなどのデメリットもあるため注意してください。
まとめ：即日入金可能なファクタリングをして資金調達をしよう
今回は即日入金可能なファクタリングサービスを紹介しました。
ファクタリングは借金せずに最短即日で現金を得ることが可能な、画期的なシステムです。実際年々ファクタリングの取引件数は増えてきており、今後今よりもメジャーな資金調達手段になる可能性が非常に高いです。
黒字倒産という事態を避けるためにも、ファクタリングによる資金調達を検討してみてはいかがでしょうか？
今回は以上です。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。